การระบาดใหญ่ของ COVID-19 ส่งผลกระทบต่อหลายอุตสาหกรรม ในขณะที่การค้าโลกได้รับผลกระทบมากที่สุด เนื่องจากข้อจำกัดในการเคลื่อนย้ายสินค้าข้ามประเทศในขณะที่ความไม่แน่นอนยังคงปรากฏอยู่ว่าสิ่งต่างๆ จะคลี่คลายลงได้อย่างไรและเมื่อใด และพรมแดนจะเปิดอีกครั้งสำหรับการค้า ความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดก็คือข้อตกลงและเงื่อนไขที่ธุรกิจต่างๆ จะกลับมาเปิดทำการอีกครั้ง
คุณจะยังมีความมั่นใจในระดับเดิมในตัวผู้ซื้อของคุณหรือไม่?
คุณสามารถขยายระยะเวลาเครดิตเดิมให้กับลูกค้าของคุณได้หรือไม่? พวกเราส่วนใหญ่จะไม่แน่ใจและถูกต้องเพราะขอบเขตความเสี่ยงของทุกธุรกิจมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ
แล้วอะไรคือทางออกในการบรรเทาความกังวลเหล่านี้? หนึ่งในสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดที่ฉันคิดได้คือ “การประกัน” สำหรับธุรกิจทั่วโลกทั้งหมดที่คุ้มครองลูกหนี้ของตนผ่านการประกันสินเชื่อการค้าสามารถบรรเทาความสูญเสียเนื่องจากการผิดนัดชำระหนี้ของผู้ซื้อได้ นอกจากนี้ ยังเข้าใจได้จากการศึกษาเมื่อเร็วๆ นี้ โดย Morgan Stanley ซึ่งประเมินว่าการเรียกร้องประกันสินเชื่อการค้าที่เกี่ยวข้องกับไวรัสโคโรนาอาจสูงถึง 46 พันล้านดอลลาร์ทั่วโลก
อุตสาหกรรมส่วนใหญ่ประสบปัญหาทั้งด้านอุปสงค์และอุปทาน แม้ว่าผู้ซื้อจะเผชิญกับความต้องการที่ลดลงเนื่องจากกิจกรรมการค้าที่ลดลง แต่คาดว่าจะเป็นเพียงชั่วคราว เมื่อประเทศส่วนใหญ่กลับมาเปิดใหม่แล้ว อินเดียอยู่ในช่วงปลดล็อก 2.0 แล้ว กราฟอุปสงค์จะเริ่มกลับตัวในเร็วๆ นี้ และคาดว่าจะฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป
ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดจะยังคงอยู่ในด้านอุปทาน ซัพพลายเออร์กำลังเผชิญกับความท้าทายหลายประการ เริ่มตั้งแต่ความพร้อมของแรงงานที่มีทักษะไปจนถึงการจัดหาเงินทุนในการดำเนินงาน พวกเขามีภาระกับลูกหนี้คงค้างที่มีอยู่แล้ว และหากไม่มีการรับรู้ถึงลูกหนี้ของพวกเขา วงจรเงินทุนหมุนเวียนจะไม่ได้รับการฟื้นฟูและความสามารถในการรับความเสี่ยงเพิ่มเติมจะถูกจำกัดในระดับนั้น อีกขั้นหนึ่ง ซัพพลายเออร์ระวังเงื่อนไขเครดิตของตนกับผู้ซื้อในอนาคตเนื่องจากสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงไป การที่รัฐบาลประกาศว่าจะไม่เริ่มกระบวนการ IBC ใหม่กับลูกหนี้เป็นเวลาอีก 6 เดือน ทำให้ซัพพลายเออร์มีความกังวลมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็น MSMEs หรือองค์กรขนาดใหญ่ เนื่องจากพวกเขาไม่สามารถเข้าใกล้ศาลล้มละลายได้เช่นกัน
นอกจากนี้ รัฐบาลอินเดียกำลังหาทางจัดประเภทความผิดใหม่ภายใต้กฎหมายภาคการเงิน รวมถึงการตีกลับของเช็คเป็นความผิดทางแพ่งมากกว่าทางอาญา ตามเนื้อผ้า ผู้ขายที่ซื้อขายในเงื่อนไขเปิด/สินเชื่อรู้สึกสบายใจในการขอเช็คลงวันที่ล่วงหน้าจากลูกค้า เนื่องจากมีการขอความช่วยเหลือทางกฎหมายที่เข้มงวดในด้านความผิดทางอาญาเมื่อเทียบกับคดีแพ่ง หากกฎมีการเปลี่ยนแปลง
อย่างไรก็ตาม มีแพลตฟอร์มและตัวเลือกมากมายสำหรับซัพพลายเออร์โดยเฉพาะเพื่อรองรับความต้องการด้านเงินทุนหมุนเวียนของพวกเขา เช่น แพลตฟอร์ม TReDS การจัดหาเงินทุนในช่องทาง ส่วนลดบิล เป็นต้น มีบริษัทฟินเทคมากมายที่ให้บริการซัพพลายเออร์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ MSMEs และ SME ซึ่งเป็นระบบนิเวศที่พวกเขาสามารถเข้าร่วมในการประมูลลูกหนี้ต่างๆ ลู่ทางเหล่านี้เป็นทางเลือกที่ดีในการตอบสนองความต้องการทางการเงินของเงินทุนหมุนเวียน อย่างไรก็ตาม ด้วยการเปลี่ยนแปลงของภูมิทัศน์ทางธุรกิจในปัจจุบัน การลดความเสี่ยงจึงมีบทบาทสำคัญ ซึ่งครอบคลุมได้ด้วยการประกันสินเชื่อการค้าเท่านั้น
แม้ว่าเราจะไม่สามารถประกันลูกหนี้คงค้างที่มีอยู่ได้ แต่การปกป้อง
ลูกหนี้ในอนาคตก็เป็นสิ่งจำเป็น ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันเครดิตจะวิเคราะห์โปรไฟล์เครดิตของผู้ซื้อ ติดตามประสิทธิภาพของผู้ซื้อในพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาเป็นประจำ ตรวจสอบข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตาม เช่น GST, CIBIL, ROC, การจัดอันดับเครดิตก่อนที่จะให้วงเงินกับผู้ซื้อ เป็นประจำ วงเงินเครดิตที่ได้รับอนุมัติเหล่านี้จะได้รับการตรวจสอบและติดตามพอร์ตโฟลิโอของผู้ขาย ในกรณีที่ผู้ซื้อไม่ชำระเงินและผิดนัด ผู้ประกันตนยังจัดการกระบวนการทางกฎหมายโดยที่มากถึงร้อยละ 85 ของค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย (ส่วนแบ่งของการสูญเสียโดยผู้ขาย) เป็นภาระของผู้รับประกันภัย
ในกรณีของการค้าระหว่างประเทศ โดยทั่วไปแล้วหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออกของประเทศ เช่น ECGC สำหรับอินเดีย จะรับประกันความเสี่ยงที่ผู้ซื้อจะไม่ชำระเงินเมื่อสินค้าถูกส่งออกจากอินเดีย และด้วยเหตุนี้จึงช่วยจำกัดความเสี่ยงของการไม่ การชำระเงินสำหรับซัพพลายเออร์ ทุกวันนี้ บริษัทประกันของอินเดีย (ECGC และบริษัทประกันเอกชน) สนับสนุนการค้าประมาณ 1.5 หมื่นล้านดอลลาร์สำหรับลูกหนี้ในประเทศและต่างประเทศ ในขณะที่การส่งออกของอินเดียอยู่ที่ 330 พันล้านดอลลาร์ในปีงบประมาณ 2562 ซึ่งเป็นช่องว่างของการประกันสินเชื่อการค้าที่ต่ำกว่าความเป็นจริง
ทั่วโลก การประกันสินเชื่อการค้าเป็นผลิตภัณฑ์ที่ครบกำหนด เมื่อเร็วๆ นี้ รัฐบาลสหราชอาณาจักรได้ดำเนินโครงการโดยให้การสนับสนุนการประกันภัยต่อแก่บริษัทประกันสินเชื่อชั้นนำในสหราชอาณาจักรเป็นจำนวนเงิน 12.67 พันล้านดอลลาร์ โดยธุรกิจต่างๆ จะสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันสินเชื่อจากบริษัทประกันที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลได้ในกรณีที่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน . รัฐบาลอื่นๆ ในฝรั่งเศส เยอรมนี และแคนาดา ได้เตรียมการในลักษณะเดียวกันนี้ การสนับสนุนจากรัฐบาลดังกล่าวจะช่วยให้แน่ใจว่าห่วงโซ่อุปทานจะไม่ได้รับผลกระทบ เนื่องจากผู้ขายสามารถให้สินเชื่อแก่ลูกค้าของตนต่อไปได้ และได้รับการสนับสนุนจากธนาคารและบริษัทแฟคตอริ่ง
Credit : สล็อต
